Bismillah.
Alhamdulillah.
Assalamu'alaikum,
Tidak Mustahil
Manusia kini hidupnya berhutang. Katanya, hidup tanpa hutang adalah mustahil di zaman ini. Sebenarnya tidak mustahil, tetapi mencabar.
Hidup tanpa hutang di zaman ini memang mencabar, tetapi bukan mustahil. Ia memerlukan disiplin, strategi, dan tawakkal kepada Allah. Rasulullah ﷺ sendiri berdoa agar dilindungi dari hutang kerana ia memberi kesan spiritual, emosi dan sosial. Dalam hadis Riwayat al-Bukhari & Muslim ini, nabi mengajar kita satu doa,
“Ya Allah, aku berlindung kepada-Mu daripada dosa dan beban hutang.”
Lalu Baginda ditanya kenapa selalu mohon perlindungan dari hutang. Baginda bersabda:
“Sesungguhnya bila seseorang berhutang, dia akan berkata dusta dan akan memungkiri janji.”
Itulah implikasi hutang. Dia boleh jadi seorang pendusta atau dia boleh jadi memungkiri janji, disebabkan hutangnya.
Bagaimana pun kita harus ada azam dan usaha untuk hidup tanpa hutang. Ini antara langkah-langkahnya.
Langkah Praktikal Hidup Tanpa Hutang di Zaman Sekarang
1. Tanamkan Niat dan Tekad untuk Bebas Hutang
- Niat kerana Allah: Menjauhi hutang agar hidup tenang dan diberkati.
- Mohon kepada Allah agar dipermudah seperti doa ini:
"Ya Allah, cukupkan aku dengan rezeki-Mu yang halal dan jauhkan aku dari hutang."
2. Hidup Sederhana & Elakkan Gaya Hidup Mewah
Hidup sederhana dan elakkan gaya hidup mewah adalah kunci utama untuk mengelakkan hutang, kerana ramai orang berhutang bukan kerana miskin, tetapi kerana mahu hidup lebih dari kemampuan sebenar.
Apa Maksud Hidup Sederhana?
Hidup sederhana bermaksud:
- Berbelanja mengikut kemampuan sebenar.
- Dahulukan keperluan, bukan kemahuan.
- Tidak terpengaruh dengan gaya hidup orang lain atau tekanan sosial.
- Sentiasa bersyukur dengan apa yang ada.
Allah nyatakan hal ini dalam surah al-Furqan 25:67,
"Dan orang yang apabila membelanjakan (harta), mereka tidak boros dan tidak pula kedekut, dan perbelanjaan mereka adalah pertengahan antara itu."
Apa Itu Gaya Hidup Mewah yang Membawa Hutang?
Contoh gaya hidup mewah :
- Beli telefon mahal tanpa keperluan
- Hutang kad kredit atau ansuran panjang
- Ambil kereta mewah padahal mampu motor saja
- Hutang bank bertahun-tahun, ansuran tinggi hingga tertekan
- Membuat kenduri mewah, pelamin mahal, majlis besar
- Hutang perkahwinan yang menekan selepas nikah
- Ikut trend fesyen, travel, barangan branded
- Berhutang untuk gaya, bukan keperluan
- Rumah besar dengan pinjaman maksimum
- Beban ansuran melebihi kemampuan sebenar
Dalam hal ini nabi memberi nasihat,
Rasulullah ﷺ bersabda:
“Makanlah, bersedekahlah, dan berpakaianlah tanpa berlebihan dan tanpa sombong.”
— (HR al-Bukhari)
Kenapa Gaya Hidup Mewah Mendorong Hutang?
a) Mahu kelihatan hebat di mata orang lain.
b) Tidak sabar untuk memiliki semua benda sekarang.
c) Tidak ukur baju di badan sendiri. Berbelanja tidak ikut kemampuan
d) Tekanan media sosial: Membanding diri dengan orang lain.
Padahal Allah tidak tanya berapa mewah kita hidup, tapi akan tanya:
“Dari mana harta itu diperoleh, dan ke mana dibelanjakan?”
— (Hadis sahih, riwayat at-Tirmizi)
Hiduplah secara sederhana. Apa menafaat hidup sederhana?
Manfaat Hidup Sederhana:
- Kebaikan dunia kebaikan Akhirat
- Tak terbeban dengan hutang
- Mudah bersyukur dan redha
- Rezeki lebih berkat dan cukup
- Dapat pahala kerana menjauhi boros dan riak
- Hati tenang kerana ia tak mengejar status sosial
- Lebih mudah memberi sedekah dan membantu orang lain
- Bebas dari tekanan sosial dan persaingan dunia mewah
- Tidak ditanya tentang hutang di akhirat
Oleh itu,
Hidup sederhana bukan bererti miskin, tapi bererti bijak dan bertaqwa.
Nabi ﷺ dan para sahabat hidup sederhana, tetapi mereka adalah manusia paling mulia di sisi Allah.
“Kesederhanaan dalam hidup adalah sebahagian dari iman.”
— (HR Abu Daud)
3. Bina Dana Kecemasan (Emergency Fund)
- Simpan 3–6 bulan gaji untuk kecemasan.
- Elakkan meminjam untuk kos perubatan, kemalangan, atau kerosakan rumah. Sediakan semampu yang boleh.
4. Utamakan Belanja Tunai / Debit
Utamakan belanja tunai atau debit bermaksud: belilah hanya dengan duit yang memang sudah kita miliki — bukan dengan hutang, ansuran, atau kad kredit.
Ini adalah langkah praktikal dan bijak untuk mengelakkan terjebak dalam hutang, kerana:
- Anda tidak boleh berbelanja lebih daripada apa yang ada dalam tangan.
Apa Maksud Belanja Tunai atau Debit?
Tunai:
Ialah bayar secara langsung dengan wang fizikal.
Kad Debit:
Wang yang ditolak terus dari akaun bank anda (bukan hutang).
Bukan Kad Kredit:
Sebab kad kredit membenarkan berbelanja dengan duit bank — yang belum kita miliki. Ini seolah-olah , pakai dulu bayar kemudian.
Apa Risiko Belanja Guna Hutang (Kad Kredit/Ansuran)?
Bila kita membeli secara hutang atau guna kad kredit, ianya adalah:
- Amalan buruk yang membawa kesan buruk
- Guna kad kredit untuk gaya hidup akan menumpukksn hutang, dengan caj faedah yang tinggi
- Beli barang ansuran tanpa perancangan menyebabkan
hutang bertindih dan akan sukar dilangsaikan
- Bayar minimum bulanan kad kredit sahaja menyebabkan hutang tidak selesai bahkan terus bertambah
- Terbiasa berbelanja lebih dari gaji sebenar menyebabkan kehidupan tak stabil, tertekan dan terganggu emosi
Statistik di Malaysia:
Ramai muflis kerana hutang kad kredit & pembelian ansuran untuk benda bukan keperluan.
Kelebihan Belanja Tunai/Debit
Kelebihan berbelanja tunai atau debit itu terlihat di dunia dan ada juga kelebihan dari sudut agama dan Akhirat. Iaitu:
- Dapat mengelak caj bunga dari hutang dan bayaran lewat
- Mengelak dosa jikalau gagal bayar hutang
- Dapat kawal nafsu dan berfikir sebelum membeli
- Tidak terjerumus dalam pembaziran (israf)
- Hati tenang sebab tiada beban hutang yang difikirkan
- Tidak menanggung dosa kerana hutang tak dibayar
- Hidup lebih terancang dan mudah bersyukur
- Amalan hidup yang sederhana dan dekat dengan sunnah Rasulullah ﷺ yang hidup sederhana.
5. Cari Pendapatan Tambahan (Halal)
Contoh: Jualan kecil-kecilan, kerja freelance, servis dalam komuniti dan apa-apa yang kita ada kepandaiannya.
Nabi ﷺ bersabda:
“Sebaik-baik makanan adalah dari hasil usaha tangan sendiri.”
— (HR al-Bukhari)
6. Jangan Berhutang Kecuali Terpaksa (Darurat)
“Jangan berhutang kecuali terpaksa (darurat)” bermaksud:
Hutang hanya dibenarkan jika benar-benar perlu, bukan untuk perkara mewah, kehendak nafsu, atau status sosial.
Apa Itu Darurat?
Darurat ialah keadaan sangat terdesak, yang jika tidak berhutang boleh menyebabkan:
- Kehilangan nyawa, kesihatan, tempat tinggal
- Terganggunya kehidupan asas (makanan, rawatan, pendidikan asas)
Contoh hutang yang harus (dibenarkan):
Harus berhutang jika sampai tahap begini:
- Untuk rawatan perubatan penting dan terdesak
- Untuk makanan asas jika tiada langsung
- Untuk yuran pendidikan asas anak-anak
- Untuk bayar sewa rumah yang jika tidak dibayar akan dihalau
Contoh hutang yang tidak wajar:
Ada juga kita tidak wajar berhutang kerana sebab berikut:
- Beli telefon mahal / iPhone terbaru
- Beli kereta besar atau berjenama padahal hanya mampu motor atau kereta kecil sahaja
- Berhutang untuk majlis kahwin yang mewah
- Beli barangan mewah / branded untuk nampak kaya
- Travel atau melancong guna kad kredit
Dalil dan Amaran Rasulullah ﷺ tentang Hutang
a). Nabi sangat berhati-hati dengan hutang. Sehingga beliau sering berdoa,
“Aku berlindung kepada Allah daripada dosa dan hutang.”
Sahabat bertanya: “Mengapa engkau selalu memohon perlindungan dari hutang?”
Nabi ﷺ bersabda:
“Sesungguhnya seseorang yang berhutang, bila dia berkata dia berdusta, dan bila dia berjanji dia mungkir.”
— HR al-Bukhari & Muslim
b) Roh orang berhutang tergantung hingga dibayar
“Roh seorang mukmin tergantung dengan hutangnya sehingga ia dilunasi.”
(HR al-Tirmizi, sahih)
Maksudnya:
Orang yang mati dalam keadaan berhutang tidak akan tenang di alam barzakh sehingga hutangnya dijelaskan.
Akibat Berhutang Tanpa Keperluan
Berhutang yang tidak sepatutnya akan ada kesannya di dunia dan kesan di akhirat. Antaranya:
a) Hidup tertekan dan sentiasa gelisah
b) Dosa jika sengaja tak bayar atau lari dari hutang
c) Susah tidur malam memiikirkan ansuran hutang
d) Roh tidak aman selepas mati
e) Rezeki tidak berkat dan selalu tak cukup
f) Dipersoal di akhirat sebelum diizinkan ke syurga
g) Maruah tercalar dan hubungan terganggu
g) Dipertanggungjawabkan di hadapan Allah
Prinsip Islam tentang hutang:
Ini diterangkan dalam surah al-Baqarah 2:282
“Apabila kamu berhutang… maka hendaklah kamu menulisnya (dengan adil).”
Ini menunjukkan Islam tidak menggalakkan hutang, tetapi jika perlu, mesti dengan amanah, catatan dan niat untuk dibayar.
- Islam membolehkan hutang jika darurat Iaitu berkaitan makanan asas, rawatan dan pendidikan asas.
- Hutang wajib dibayar hingga selesai kecuali dihalalkan . Dalilnya, sabda nabi s.a.w,
"Sesiapa yang berhutang, kemudian tidak berniat untuk membayarnya, maka dia akan bertemu Allah sebagai seorang pencuri.”
[ Hadith riwayat Ibn Majah (no. 2410), dinilai sahih oleh al-Albani]
7. Jika Sudah Berhutang — Bayar & Bertaubat
"Jika berhutang, bayarlah dan bertaubat" adalah nasihat penting dalam Islam, kerana hutang bukan hanya urusan dengan manusia, tetapi juga urusan antara hamba dengan Allah SWT. Berikut penjelasannya:
a). Wajib Bayar Hutang – Hak Sesama Manusia
Hutang adalah hak orang lain. Jika seseorang mengambil wang/barang lalu tidak membayarnya, dia telah menzalimi orang tersebut. Dalam Islam, hak manusia tidak terampun kecuali dengan:
- Membayarnya kembali, atau
- Mendapat keampunan/keredaan dari si pemberi hutang. Tentang orang yang dalam kesusahan ini nabi bersabda,
"Tangguhkanlah hutang orang yang kesusahan. Jika kamu bersedekah (gugurkan hutangnya), itu lebih baik bagimu."
— (HR Muslim)
b) Wajib Bertaubat – Jika Lambat Bayar atau Ingkar
Kalau seseorang sengaja tidak bayar hutang, melambat-lambatkan, atau meminjam dengan niat tidak mahu bayar, maka dia telah berdosa. Ini termasuk dalam:
Dosa besar jika:
- Berniat menipu (pinjam untuk tidak bayar)
- Tidak berusaha untuk membayar
- Menunda dengan sengaja sedangkan dia mampu.
Nabi SAW bersabda:
"Sesiapa yang berhutang dan berniat untuk tidak membayarnya, maka dia akan bertemu Allah sebagai seorang pencuri."
— (HR Ibn Majah – sahih)
Maka dia perlu:
- Segera membayar hutang semampunya
- Bertaubat kepada Allah dengan sebenar-benar taubat jika ia berniat tidak mahu membayarnya.
c) Hutang Tidak Akan Diampuni di Akhirat Kecuali...
Allah SWT boleh ampunkan dosa-dosa antara hamba dengan-Nya, tapi tidak ampunkan hak sesama manusia melainkan setelah diselesaikan. Seperti diingatkan oleh nabi,
“Dosa orang mati syahid diampunkan kecuali hutang.”
— (HR Muslim)
Maka,
🔹 Bayar hutang secepat mungkin kerana ia wajib
🔹 Bertaubat jika telah cuai, menipu atau melengahkannya
🔹 Jangan biarkan diri mati dengan hutang yang belum selesai tanpa wasiat
🔹 Doakan dan usaha agar Allah permudah jalan keluar dari beban hutang
Langkah seterusnya untuk bebas hutang iaitu,
8. Berdoa & Minta Pertolongan Allah
Doa menghindari hutang (HR Abu Dawud, Sahih):
Berdoalah dengan sungguh-sungguh dengan penuh harapan. Berdoa di waktu mustajab doa iaitu:
- antara azan dan iqamah
- waktu sujud
- sebelum salam dalam solat
- waktu sahur
- ketika berpuasa
- waktu hujan turun
- waktu musafir
Allah maha Mendengar dan mampu mengabulkan setiap doa kita.
Kesimpulan:
Hidup tanpa hutang itu tidak mustahil jika kita benar-benar:
- Hidup sederhana dan berjimat
- Rancang kewangan ikut kemampuan bukan mengikut nafsu yang tak bertepi
- Mohon pertolongan dan keberkatan dari Allah. Allah maga Kaya untuk memudahkan urusan kita
- Elak berhutang untuk benda tidak perlu. Cukup dengan kemampuan yang ada.
- Akhir sekali , bertaqwa kepada Allah, kerana rezeki itu milik Allah, bukan milik kita. Kita hanya di amanahkan.
"Barangsiapa bertakwa kepada Allah, nescaya Allah akan beri jalan keluar baginya dan rezeki dari arah yang tidak disangka."
— Surah at-Talaq 65:2–3
Insya Allah, dengan keazaman dan strategi yang betul, kita boleh.
Semoga bermenafaat dan sampaikan kepada orang lain.
Klang.
14/6/2025
Ulasan
Catat Ulasan